【投資が気になるけれどこわいとき】生活を守りながら始めるための考え方3つ

「投資は気になる。でも、損をしたらどうしよう」「生活に必要なお金まで減ったら困る」と感じたことはありませんか?特に、障害のある一人暮らしでは、お金の不安は数字の話だけではなく、暮らしの安定そのものにつながります。

結論から言うと、投資を始めるときに大事なのは、いきなり大きく増やそうとしないことです。まずは生活を守るお金と、残しておくお金と、将来のために育てるお金の役割を分ける。そのうえで、無理なく続けられる形にすることが大切です。金融庁も、家計管理では収入と支出を把握し、収支を黒字にし、給料日に一定額を先に貯蓄へ回すことを勧めています。また、資産形成では長期・積立・分散で取り組む考え方を案内しています。Source

私は電動車椅子で一人暮らしをしながら、在宅勤務をしていますが、お金のことは「勢い」より「仕組み」で考えるほうが、気持ちも生活も安定しやすいと感じています。今回は、投資が気になるけれどこわいときに、生活を守りながら始めるための考え方を3つに分けて紹介します。

目次

• 1．投資の前に、生活のお金を先に守る
• 2．残す仕組みを先に作ってから、NISAを使う
• 3．自分に合う始め方を選ぶ

1．投資の前に、生活のお金を先に守る

投資がこわくなる大きな理由のひとつは、生活費と投資のお金が頭の中で混ざってしまうことです。私は、家賃、生活費、食費、ヘルパー自己負担、はり・きゅう・マッサージ費などを、小分けの袋に分類名を書いて分けています。袋は100円ショップで買ったものです。こうしておくと、「今月の生活に必要なお金」と「それ以外」が見えやすくなります。投資は、生活の土台を削ってやるものではなく、土台の外側で考えるほうが安心です。

2．残す仕組みを先に作ってから、NISAを使う

私は今は給料日に一定額を振り込みに行っていますが、振込に行くのが大変だった時期は、自動振替のサービスを使っていました。金融庁も、給料日に一定額を自動で貯蓄用口座に移すなど、先に貯蓄へ回す方法を勧めています。Source

この「先に分ける」仕組みがあると、残ったら投資するではなく、生活を守ったうえで、使ってよい額の中から考えられます。NISAは、金融庁によると、少額からの投資を行う方のための少額投資非課税制度です。Source だからこそ、私はNISAを「生活費の代わり」ではなく、「将来の選択肢を少しずつ育てる別枠」として考えるほうが合っていると思っています。

3．自分に合う始め方を選ぶ

NISAは銀行や証券会社などで利用できます。Source 私自身は、手数料が安くなりやすいネット証券を活用しています。ただ、画面だけで進めるのが不安な方や、説明があったほうが安心できる方には、窓口のある証券会社のほうが合うこともあると思います。

投資は、正しい一つの始め方があるというより、自分が続けやすい方法を選ぶことが大切です。金融庁も、長期・積立・分散という考え方を案内しています。Source 最初から完璧を目指すより、「これなら無理なく続けられる」という形を見つけることのほうが、ずっと大事です。

まとめ

投資が気になるけれどこわいときは、投資の知識を増やす前に、お金の置き場所を整理したほうが安心しやすいです。

まず、袋分けなどで生活に必要なお金を先に守ること。
次に、先取り振替や自動振替で、残す仕組みを先に作ること。
そして、NISAは生活費と混ぜず、自分に合う方法で別枠として始めること。

投資は、勇気だけで始めるものではなく、生活を守りながら育てていくものだと私は思っています。お金の安心は、大きく勝つことより、暮らしをこわしにくくすることから始まります。

参考文献・参照先

• 金融庁「資産形成の基本」
  https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/invest/
• 金融庁「NISAを知る」
  https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/know/