「急にお金が必要になったらどうしよう」と、頭の片すみでずっと不安を抱えていませんか？特に、障害のある一人暮らしでは、体調の波、生活に必要な支援、仕事道具の不具合などが重なると、出費の不安はただの家計の話ではなく、暮らしの安定そのものに関わってきます。
でも、その不安は「大きなお金を一気に用意しないと解決しない」という話ではありません。金融庁も、ライフプランを考えるときには、希望する暮らしだけでなく、想定外の事態に備えて必要な時期も考えることが大切だと案内しています。Source
私は電動車椅子で一人暮らしをしながら、在宅勤務をしていますが、お金の不安を軽くするには、「急な出費をなくす」より、「急な出費が来ても生活がこわれにくい形にしておく」ことのほうが現実的だと感じています。今回は、そのために先に作っておきたい小さな備えを3つに分けて紹介します。この記事を読むことで、「何となくこわい」を「少し準備できている」に変えやすくなります。
目次
- 1．急な出費を「急なまま」にしない
- 2．生活防衛のお金は小さくても先に分ける
- 3．制度と手元のお金は役割を分ける
1．急な出費を「急なまま」にしない
急な出費がこわい理由は、金額そのものだけではありません。何にいくら必要になるのか、頭の中でぼんやりしていると、不安は必要以上にふくらみやすくなります。厚生労働省は、気持ちを書き出すことが、不安を少し離れて見たり、整理したりする助けになると紹介しています。Source
お金の不安も同じです。私は、急な出費を「本当に急なもの」と「そのうち起こりそうなもの」に分けて考えるのが大事だと思っています。たとえば、家電や仕事道具の買い替え、体調の変化にともなう出費、移動やケアに関わる追加費用などです。名前をつけるだけで、こわさは少し小さくなります。
2．生活防衛のお金は小さくても先に分ける
「備え」と聞くと、まとまった大きなお金を想像して、最初からしんどくなることがあります。でも実際には、いきなり完璧を目指すより、小さく分けて始めるほうが続きます。金融庁も、家計管理の基本として、収支を把握し、黒字分をつくり、給料日に一定額を自動で貯蓄用口座に移すことを勧めています。Source
私自身も、給料が入ったら用途ごとにお金を分けていますが、急な出費のためのお金も、生活費とは別の置き場所を作っておくほうが安心です。大事なのは、金額の大きさより、「これは使っていい生活費」「これはもしもの備え」と役割を分けておくことです。家計は勢いで守るものではなく、住所を分けて守るものだと感じています。
3．制度と手元のお金は役割を分ける
家計を整えるうえで、制度を使うことはとても大事です。総務省も、ふるさと納税は自治体への寄附に対して、一定の上限の範囲で所得税と住民税の控除が受けられる仕組みだと案内しています。Source
ただし、制度活用と、急な出費にすぐ対応できる手元のお金は、役割が違います。たとえば、ふるさと納税は家計全体を整える工夫のひとつですが、今日・今週・今月の急な支払いをその場で助けてくれるわけではありません。だからこそ、制度は制度、備えは備えで分けて考えるほうが、気持ちも家計も安定しやすいです。
まとめ
急な出費がこわいときに大切なのは、いきなり大きな安心を買おうとしないことです。
まず、急な出費を「急なまま」にせず、何が起こりそうかを書き出して見える化すること。
次に、生活防衛のお金を小さくても先に分けておくこと。
そして、制度活用と手元の備えを混ぜずに、役割を分けて考えること。
この3つができると、「もし何かあったら終わりだ」という不安は、「何かあっても少しは受け止められるかもしれない」に変わっていきます。お金の安心は、魔法の一発逆転ではなく、小さな備えの積み重ねです。地味ですが、こういう準備がいちばん暮らしを裏切りにくいと、私は思っています。
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